Pourquoi les intérêts sont-ils plus élevés au début d'un prêt ?

Avec une mensualité constante, les intérêts se calculent chaque mois sur le capital restant à rembourser. Au début, ce capital est au plus haut, donc la part d'intérêts aussi. Elle diminue ensuite au profit de la part de capital.

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Tableau d’amortissement

Q: Comment lire un tableau d'amortissement ?

Le tableau d'amortissement détaille pour chaque période la part de la mensualité qui rembourse le capital, la part qui paie les intérêts et le capital restant dû après l'échéance. Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû, d'où leur poids décroissant au fil du prêt.

Q: Le tableau d'amortissement tient-il compte de l'assurance ?

Non. Le calcul porte sur le capital, le taux nominal et la durée. L'assurance emprunteur, les frais de dossier et de garantie s'ajoutent au coût réel du crédit.

Découvrez la répartition année par année entre intérêts et capital remboursé, et l’évolution du capital restant dû sur toute la durée du crédit.

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Les résultats de cet outil sont fournis à titre purement indicatif, sur la base des seules informations saisies, et ne tiennent pas compte de l’ensemble des paramètres d’un dossier (assurance, frais, garanties, taux applicable à votre situation). Ils ne constituent ni une offre de crédit, ni un conseil personnalisé, ni un engagement de Budgetlyss ou de ses partenaires.

Comment lire un tableau d’amortissement ?

Le tableau d’amortissement, aussi appelé échéancier, détaille pour chaque période la composition de votre mensualité : la part qui rembourse le capital et la part qui paie les intérêts, ainsi que le capital restant dû après chaque échéance. Les intérêts d’une période sont calculés sur le capital restant dû au début de cette période, ce qui explique leur poids décroissant au fil du prêt.

Pourquoi les intérêts sont-ils plus élevés au début ?

Avec une mensualité constante, les intérêts se calculent chaque mois sur ce qu’il reste à rembourser. Au départ, le capital restant dû est au plus haut, donc la part d’intérêts aussi. À mesure que le capital diminue, la part d’intérêts baisse et celle du capital augmente dans chaque échéance. Pour 100 000 € sur 15 ans à 4,5 %, la première année consomme environ 4 400 € d’intérêts, la dernière moins de 250 €.

À quoi sert le capital restant dû ?

C’est la donnée clé pour préparer un remboursement anticipé, une renégociation ou un rachat de prêt immobilier : le montant à racheter correspond au capital restant dû, auquel s’ajoutent d’éventuelles indemnités de remboursement anticipé. Le tableau permet aussi de comparer plusieurs durées et de mesurer le coût total des intérêts avant de s’engager.

Que contient le document PDF ?

Le bouton « Télécharger le tableau en PDF » génère un document avec les paramètres saisis, la mensualité, le coût total des intérêts, une synthèse annuelle et le détail mois par mois. Le fichier est produit directement dans votre navigateur, sans envoi de données ni création de compte.

Le tableau tient-il compte de l’assurance et des frais ?

Non. Le calcul porte uniquement sur le capital, le taux nominal et la durée. L’assurance emprunteur, les frais de dossier et de garantie viennent s’ajouter au coût réel du crédit. Pour vérifier le poids de l’échéance dans votre budget, utilisez le calculateur de taux d’endettement ; pour tester d’autres montants, le simulateur de mensualités.