Additionnez vos charges fixes mensuelles et vos revenus nets pour situer votre taux d’endettement en quelques secondes, par rapport aux repères utilisés par les banques.
Votre loyer si vous êtes locataire, ou vos échéances de prêts immobiliers si vous êtes propriétaire.
Le total de vos mensualités de crédits conso, auto, renouvelables et prêts personnels.
Pensions versées et autres charges fixes régulières. Champ facultatif.
Salaires, retraites, revenus locatifs et prestations régulières du foyer, en net.
Taux d’endettement = charges fixes / revenus nets x 100. Seuil de référence : 35 %.
Recevez une étude personnalisée et gratuite
Un conseiller de votre département analyse votre situation et vous rappelle sous 24h ouvrées.
Les résultats de ce simulateur sont fournis à titre purement indicatif, sur la base des seules informations saisies, et ne tiennent pas compte de l’ensemble des paramètres d’un dossier (assurance, frais, garanties, taux applicable à votre situation). Ils ne constituent ni une offre de crédit, ni un conseil personnalisé, ni un engagement de Budgetlyss ou de ses partenaires.
Comment calculer son taux d'endettement ?
Le taux d'endettement mesure la part de vos revenus consacrée chaque mois au remboursement de vos crédits. Il se calcule en divisant l'ensemble de vos mensualités de crédit (et votre loyer si vous êtes locataire) par vos revenus nets mensuels, puis en multipliant le résultat par 100. Avec 1 200 € de charges de crédit pour 3 400 € de revenus, le taux ressort à 35,3 %.
Quels revenus et quelles charges retenir ?
Côté revenus, les banques prennent en compte les salaires nets, les pensions et retraites, et une partie des revenus locatifs ou des primes lorsqu'ils sont réguliers. Côté charges, on additionne les mensualités de prêt immobilier, de crédits à la consommation, de crédits renouvelables, de leasing, ainsi que les pensions alimentaires versées. Les dépenses courantes (énergie, alimentation, téléphone) n'entrent pas dans le calcul.
Quel est le taux d'endettement maximum ?
Pour le crédit immobilier, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) fixe depuis 2022 un taux d'effort maximal de 35 % assurance comprise et une durée de prêt limitée à 25 ans, les banques disposant d'une marge de dérogation encadrée. Pour les autres crédits, il n'existe pas de plafond légal : chaque établissement apprécie le dossier au regard du taux d'endettement, du reste à vivre et de la stabilité des revenus.
Le reste à vivre compte autant que le taux
Le reste à vivre est ce qu'il vous reste une fois toutes les mensualités payées. Deux foyers au même taux d'endettement n'ont pas la même marge de manœuvre selon leur niveau de revenus et la composition de la famille. C'est pourquoi un dossier à 33 % peut être refusé et un autre accepté : l'étude porte sur l'ensemble de la situation.
Si vos crédits pèsent trop lourd, un regroupement de crédits à la consommation ou un rachat de prêt immobilier peut permettre, selon votre situation et après étude, de ramener l'ensemble à une seule mensualité sur une durée plus longue. La mensualité baisse, le coût total augmente. Vous pouvez aussi estimer une échéance avec le simulateur de mensualités.
